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Con la tasa promedio de 7.32% a 30 años (Freddie Mac, 22 de octubre de 2026) y 10% de enganche, una casa de $600,000 tiene un pago total de unos $4,700 al mes, y necesitas ganar entre $131,000 y $156,000 al año si no tienes otras deudas. Para una casa de $775,000, el rango sube a $168,000 a $200,000. Los bancos revisan que tus deudas totales no pasen de alrededor de 43% a 50% de tu ingreso bruto.
¿Cómo calcula el banco cuánto puedes pagar?
El prestamista usa la relación deuda-ingreso (DTI): divide todos tus pagos mensuales de deudas, incluido el nuevo pago de la casa, entre tu ingreso bruto mensual. Muchos préstamos aceptan hasta alrededor de 43%, y algunos programas llegan a 50% si tienes buen crédito o ahorros. Que el banco te apruebe no significa que ese pago te deje vivir cómodo.
¿Cuánto necesitas ganar según el precio?
| Precio | Préstamo (10% de enganche) | Pago mensual total* | Ingreso anual necesario** |
|---|---|---|---|
| $600,000 | $540,000 | ≈ $4,700 | $131,000 a $156,000 |
| $775,000 | $697,500 | ≈ $6,000 | $168,000 a $200,000 |
| $900,000 | $810,000 | ≈ $6,950 | $194,000 a $232,000 |
* Capital e intereses al 7.32% a 30 años, impuesto de propiedad de 1.2% al año, seguro de $150 al mes y seguro hipotecario (PMI) estimado. No incluye HOA.
** El número menor supone que el banco acepta 43% de deuda y que no tienes otras deudas; el mayor es un pago más cómodo, de 36% de tu ingreso.
Como referencia, en 2026 el precio mediano está cerca de $590,000 en Pittsburg y Antioch, de $758,000 en Concord y de $773,000 en Oakland, según Redfin.
¿Qué cambia el número?
- Tus otras deudas: con un límite de 43%, un pago de carro de $600 al mes sube en unos $17,000 al año el ingreso que necesitas.
- La tasa: cada punto de tasa cambia el pago de un préstamo de $600,000 en unos $400 al mes.
- El enganche: con 20% bajas el préstamo y eliminas el PMI.
- El impuesto de tu ciudad y la HOA, si compras un condominio.
¿Cuentan los ingresos de toda la familia?
Si otra persona está en el préstamo, sí: se suman sus ingresos y también sus deudas. El ingreso por cuenta propia, las propinas y las horas extra cuentan si los declaras en tus impuestos, normalmente con dos años de historial.
¿Cómo puedes comprar con menos ingreso?
- Buscar en ciudades más accesibles del East Bay o un condominio.
- Usar programas de asistencia para el enganche.
- Negociar que el vendedor pague puntos para bajar tu tasa.
- Comprar con alguien más (familia o pareja) como co-prestatario.
- Considerar una casa con unidad adicional para rentar; lee sobre los ADU.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la relación deuda-ingreso (DTI)?
Es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que se va en pagos de deudas, incluida la hipoteca. Si ganas $10,000 al mes y pagas $4,300 entre casa, carro y tarjetas, tu DTI es 43%.
¿Y si las tasas bajan después de comprar?
Puedes refinanciar para bajar tu pago, pero no hay garantía de que bajen. Compra con un pago que puedas sostener con la tasa de hoy.
¿Cuenta el ingreso en efectivo que no declaro?
No. Los prestamistas solo cuentan ingresos que puedas documentar, normalmente con tus declaraciones de impuestos.
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Escríbeme por WhatsAppFuentes
- Freddie Mac: encuesta semanal de tasas (PMMS)
- GlobeNewswire: tasas bajan a 7.32% (22 de octubre de 2026)
- CFPB: qué es la relación deuda-ingreso
- Redfin: mercado de vivienda de Oakland
Esta guía es informativa y no sustituye la asesoría legal, fiscal ni financiera. Las cifras corresponden a 2026 y pueden cambiar; confírmalas con tu prestamista, contador o abogado.
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