Respuesta rápida
El préstamo FHA permite comprar con 3.5% de enganche si tu puntaje es de 580 o más, o con 10% si está entre 500 y 579. En 2026 el límite para una casa de una unidad en condados como Alameda es de $1,249,125. Pagas un seguro inicial de 1.75% del préstamo y una prima anual, y desde mayo de 2025 solo califican ciudadanos y residentes permanentes. Con una casa de $650,000, el pago total ronda los $5,500 al mes a 7.32%.
¿Qué requisitos tiene un préstamo FHA?
| Requisito | Lo que pide FHA |
|---|---|
| Enganche | 3.5% con puntaje de 580 o más; 10% con 500 a 579 |
| Uso | Debe ser tu residencia principal |
| Residencia | Ciudadano o residente permanente (desde el 25 de mayo de 2025, los "non-permanent residents" ya no califican) |
| Límite 2026 | $1,249,125 para una unidad en condados de alto costo como Alameda; verifica tu condado en HUD |
| Deuda-ingreso | Normalmente alrededor de 43%, a veces más con buen perfil |
| Propiedad | La tasación revisa que la casa sea segura y habitable |
¿Cuánto cuesta el seguro hipotecario (MIP)?
- Prima inicial: 1.75% del préstamo; normalmente se suma al préstamo.
- Prima anual: se paga mes a mes. Para la mayoría de préstamos a 30 años con menos de 5% de enganche es 0.55% al año, o 0.75% si el préstamo pasa de $726,200.
- Duración: si das menos de 10%, dura toda la vida del préstamo; si das 10% o más, 11 años.
Ejemplo: casa de $650,000 con FHA
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Enganche (3.5%) | $22,750 |
| Préstamo base | $627,250 |
| Prima inicial (1.75%), financiada | $10,977 |
| Capital e intereses (7.32%, 30 años) | ≈ $4,384 al mes |
| Prima anual de MIP (0.55%) | ≈ $287 al mes |
| Impuesto de propiedad (1.2%) y seguro | ≈ $800 al mes |
| Pago total aproximado | ≈ $5,470 al mes |
Las tasas FHA pueden ser distintas de las convencionales; pide tu propio Loan Estimate.
¿FHA o convencional?
| FHA | Convencional | |
|---|---|---|
| Crédito | Más flexible | Mejor precio con buen crédito |
| Enganche mínimo | 3.5% | 3% a 5% |
| Seguro hipotecario | MIP, a menudo de por vida | PMI que se quita al llegar a 20% de capital |
| Condominios | El proyecto o la unidad deben estar aprobados | Requisitos propios del banco |
¿Puedo combinar FHA con ayuda para el enganche?
Sí. CalHFA ofrece su propio préstamo FHA que se puede combinar con MyHome, que presta hasta 3.5% del precio para el enganche. Ve programas para comprar tu primera casa.
¿Qué revisa la tasación FHA en la casa?
Que la casa sea segura y habitable: techo en buen estado, servicios funcionando, sin pintura descascarada en casas anteriores a 1978 y sin riesgos evidentes. Si hay reparaciones obligatorias, se negocian con el vendedor antes de cerrar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar un dúplex con FHA?
Sí. FHA financia propiedades de 1 a 4 unidades si vives en una de ellas, y la renta de las otras puede ayudarte a calificar.
¿Puedo tener más de un préstamo FHA?
Normalmente solo uno a la vez, porque es para tu residencia principal. Hay excepciones, por ejemplo si te mudas por trabajo.
¿Cómo quito el seguro MIP?
Si diste menos de 10%, la forma de quitarlo es refinanciar a un préstamo convencional cuando tengas suficiente capital en la casa, normalmente 20%.
¿Tienes una pregunta sobre tu caso?
Escríbeme por WhatsApp y te respondo personalmente, en español o en inglés.
Escríbeme por WhatsAppFuentes
- HUD: Mortgagee Letter 2025-09 (residencia)
- HUD: préstamos FHA
- HUD: límites de préstamo FHA por condado
- Freddie Mac: encuesta semanal de tasas (PMMS)
Esta guía es informativa y no sustituye la asesoría legal, fiscal ni financiera. Las cifras corresponden a 2026 y pueden cambiar; confírmalas con tu prestamista, contador o abogado.
Realtor® bilingüe en el Bay Area. Ayudo a familias e inversionistas a comprar, vender e invertir en Oakland, Contra Costa y San Francisco, en español o en inglés.