Respuesta rápida
Con FHA puedes comprar con un puntaje de 580 y 3.5% de enganche, o de 500 a 579 con 10%. Desde noviembre de 2025 Fannie Mae ya no exige un mínimo fijo de 620 en los préstamos convencionales que evalúa con su sistema automático, aunque muchos prestamistas siguen pidiendo alrededor de 620. Un puntaje más alto te da mejor tasa, así que subirlo antes de comprar puede ahorrarte miles de dólares.
¿Qué puntaje pide cada tipo de préstamo?
| Préstamo | Puntaje que suelen pedir |
|---|---|
| FHA | 580 con 3.5% de enganche; 500 a 579 con 10% |
| Convencional | Fannie Mae quitó el mínimo fijo de 620 en noviembre de 2025; muchos prestamistas todavía piden alrededor de 620 |
| VA | El VA no fija un mínimo; cada prestamista pone el suyo |
| ITIN | Muchos piden alrededor de 660 o crédito alternativo |
| Jumbo | Suelen pedir puntajes más altos |
Aunque califiques con un puntaje bajo, la tasa y el seguro hipotecario serán más caros. Pasar de un rango de puntaje al siguiente puede bajar tu pago mensual.
¿Qué forma tu puntaje?
- Historial de pagos (35%): pagar todo a tiempo es lo más importante.
- Cuánto debes (30%): sobre todo, qué porcentaje del límite de tus tarjetas usas.
- Antigüedad (15%): cuánto tiempo tienen tus cuentas.
- Crédito nuevo (10%) y tipos de crédito (10%).
¿Cómo subes tu puntaje antes de comprar?
- Revisa tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com y disputa los errores.
- Baja el saldo de tus tarjetas por debajo de 30% del límite, y mejor aún de 10%.
- Paga antes de la fecha de corte para que el reporte muestre un saldo bajo.
- No cierres tarjetas viejas: bajan tu antigüedad y tu crédito disponible.
- No abras crédito nuevo en los meses antes de comprar.
- Pon tus pagos en automático para no atrasarte nunca.
- Si no tienes historial: una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito, y reportar tu renta.
- Pide a tu prestamista un "rapid rescore" si pagaste una deuda y necesitas que se refleje rápido.
¿Qué pasa con las cuentas en cobranza?
Depende del préstamo y del monto. Algunas cobranzas pequeñas no impiden el préstamo, pero las deudas con el gobierno o los juicios pendientes suelen tener que resolverse antes. Habla con tu prestamista antes de pagar o negociar una cuenta vieja, porque el orden importa.
¿Sirven las compañías de "reparación de crédito"?
Nadie puede borrar información negativa que sea correcta. Lo que una compañía hace, disputar errores, lo puedes hacer tú gratis. Desconfía de quien cobra por adelantado o promete borrar todo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en subir mi puntaje?
Bajar el saldo de tus tarjetas puede reflejarse en uno o dos ciclos de facturación. Los atrasos pesan menos con el tiempo, pero tardan años en desaparecer del reporte.
¿Revisar mi propio crédito lo baja?
No. Revisar tu propio crédito es una consulta "suave" y no afecta tu puntaje. Solo las solicitudes de crédito nuevo hacen consultas "duras".
¿Puedo comprar casa si nunca he tenido crédito?
Sí, en algunos casos. Algunos préstamos aceptan crédito alternativo, como pagos de renta, luz y teléfono a tiempo, sobre todo los préstamos ITIN y algunos FHA.
¿Tienes una pregunta sobre tu caso?
Escríbeme por WhatsApp y te respondo personalmente, en español o en inglés.
Escríbeme por WhatsAppFuentes
- HUD: préstamos FHA
- MPA: Fannie Mae elimina el puntaje mínimo en Desktop Underwriter
- AnnualCreditReport.com: reportes de crédito gratis
- myFICO: qué forma tu puntaje
- CFPB: cómo disputar un error en tu reporte de crédito
Esta guía es informativa y no sustituye la asesoría legal, fiscal ni financiera. Las cifras corresponden a 2026 y pueden cambiar; confírmalas con tu prestamista, contador o abogado.
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