Respuesta rápida
Sí, puedes comprar casa en California con un ITIN en lugar de número de Seguro Social. Necesitas un préstamo hipotecario ITIN de un prestamista que lo ofrezca. En California normalmente piden entre 15% y 20% de enganche, dos años de declaraciones de impuestos con tu ITIN e historial de crédito, y la tasa suele ser más alta que la de un préstamo convencional.
¿Qué es un ITIN y por qué importa para comprar casa?
El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo emite el IRS para que personas sin número de Seguro Social puedan declarar impuestos. Es un número fiscal, no un documento migratorio, y es la base para que muchas familias construyan historial financiero en Estados Unidos.
Los préstamos más comunes, como FHA y los convencionales de Fannie Mae y Freddie Mac, piden número de Seguro Social válido y un estatus migratorio que califique. Por eso, quien solo tiene ITIN compra con un préstamo ITIN: un préstamo "non-QM" que algunos bancos y prestamistas ofrecen con sus propias reglas.
¿Qué requisitos piden para un préstamo ITIN?
Cada prestamista pone sus condiciones, pero estos son los requisitos más comunes en California:
| Requisito | Lo más común |
|---|---|
| Identificación | ITIN vigente y una identificación con foto (por ejemplo, pasaporte o matrícula consular) |
| Enganche | Entre 15% y 20% del precio en California; algunos prestamistas piden hasta 25% |
| Impuestos | Dos años de declaraciones presentadas con tu ITIN |
| Crédito | Puntaje de crédito (muchos piden alrededor de 660) o crédito alternativo: pagos de renta, luz o teléfono a tiempo |
| Ingresos | Comprobables y estables, normalmente dos años en el mismo trabajo o negocio |
| Tasa de interés | Suele estar 1 a 2 puntos por encima de un préstamo convencional |
¿Cuánto dinero necesitas ahorrar?
Además del enganche, aparta dinero para los costos de cierre (normalmente entre 2% y 5% del precio) y algunos meses de pagos como reserva. Un ejemplo con una casa de $600,000, cerca del precio mediano de Pittsburg y Antioch en 2026:
| Concepto | Con 15% de enganche | Con 20% de enganche |
|---|---|---|
| Enganche | $90,000 | $120,000 |
| Costos de cierre (2% a 5%) | $12,000 a $30,000 | $12,000 a $30,000 |
| Total aproximado para cerrar | $102,000 a $120,000 | $132,000 a $150,000 |
Lee más en costos de cierre al comprar casa en California.
¿Puedo usar programas de ayuda como CalHFA con ITIN?
En general, no. Los programas de CalHFA (como MyHome y Dream For All) piden que cada comprador sea ciudadano estadounidense o "qualified alien". Si en tu familia alguien tiene número de Seguro Social y estatus que califique, revisa las opciones en programas para comprar tu primera casa en California.
¿Cuáles son los pasos para comprar casa con ITIN?
- Pon al día tus impuestos. Ten listas las declaraciones de los últimos dos años con tu ITIN.
- Revisa tu crédito. Paga a tiempo y baja tus deudas de tarjetas. Si no tienes historial, guarda comprobantes de renta y servicios.
- Ahorra en una cuenta de banco. El prestamista necesita ver de dónde viene el dinero; el efectivo sin rastro complica la aprobación.
- Habla con un prestamista que ofrezca préstamos ITIN y pide una preaprobación por escrito y un Loan Estimate para comparar costos.
- Define zona y presupuesto con tu agente. Ciudades como Pittsburg, Antioch o Richmond suelen ser más accesibles.
- Haz tu oferta con la carta de preaprobación.
- Inspección, tasación y cierre. El escrow normalmente dura alrededor de 30 a 45 días.
¿Qué errores debes evitar?
- Depositar grandes cantidades de efectivo justo antes de pedir el préstamo sin poder explicar su origen.
- Cambiar de trabajo, comprar un carro o abrir tarjetas nuevas durante el proceso.
- Elegir prestamista sin comparar: pide al menos dos Loan Estimates.
- Firmar documentos que no entiendes. Tu agente debe explicarte cada paso en tu idioma.
Preguntas frecuentes
¿Necesito ser ciudadano para ser dueño de una casa en California?
No. En California no necesitas ser ciudadano para ser dueño de una casa. Lo que cambia según tus documentos es el tipo de préstamo al que puedes aplicar.
¿Puedo comprar con mi pareja si uno tiene Seguro Social y el otro ITIN?
Sí, es posible. Algunas parejas califican con un préstamo tradicional usando el ingreso de quien tiene Seguro Social, y otras usan un préstamo ITIN con los dos. Depende de sus ingresos y del prestamista.
¿Puedo refinanciar un préstamo ITIN más adelante?
Sí. Si mejora tu crédito o cambia tu estatus, puedes refinanciar a otro tipo de préstamo. Antes de firmar, pregunta si tu préstamo tiene penalidad por pago anticipado.
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Escríbeme por WhatsAppFuentes
- IRS: Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)
- Guild Mortgage: requisitos de préstamos ITIN
- JVM Lending: guía de préstamos ITIN
- CFPB: cómo leer tu Loan Estimate
Esta guía es informativa y no sustituye la asesoría legal, fiscal ni financiera. Las cifras corresponden a 2026 y pueden cambiar; confírmalas con tu prestamista, contador o abogado.
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