Respuesta rápida
La preaprobación es una carta del prestamista que dice cuánto te puede prestar después de revisar tu crédito, ingresos, deudas y ahorros con documentos. No es lo mismo que la precalificación, que es un estimado con lo que tú le dices. En el Bay Area casi ningún vendedor acepta una oferta sin preaprobación, y normalmente es válida de 60 a 90 días.
¿Qué diferencia hay entre precalificación y preaprobación?
| Precalificación | Preaprobación | |
|---|---|---|
| Información | Lo que tú declaras | Documentos verificados y reporte de crédito |
| Tiempo | Minutos | Unos días |
| Peso en una oferta | Bajo | Alto: el vendedor sabe que puedes conseguir el préstamo |
¿Qué documentos piden?
Si eres asalariado (W-2):
- Talones de pago de los últimos 30 días.
- Formas W-2 de los últimos dos años.
- Estados de cuenta de banco de los últimos dos meses, todas las páginas.
- Identificación con foto y autorización para revisar tu crédito.
Si trabajas por tu cuenta o recibes 1099: las declaraciones de impuestos completas de los últimos dos años y, a veces, un estado de pérdidas y ganancias del año. Si compras con ITIN, mira los requisitos en comprar casa con ITIN.
¿La preaprobación baja tu crédito?
El prestamista hace una consulta "dura" a tu crédito, que puede bajar tu puntaje unos pocos puntos por un tiempo. Si comparas varios prestamistas en un periodo corto, los modelos de puntaje cuentan esas consultas de préstamo hipotecario como una sola. Por eso conviene comparar en la misma semana o dos. Más en qué crédito necesitas para comprar casa.
¿Cuánto dura la carta?
Normalmente de 60 a 90 días, según el prestamista. Si se vence o cambia tu situación, el prestamista actualiza tus documentos y te da una carta nueva.
¿Qué no debes hacer después de la preaprobación?
- Cambiar de trabajo o pasar de asalariado a independiente.
- Abrir tarjetas, financiar muebles o comprar carro.
- Depositar dinero que no puedas documentar.
- Atrasarte en cualquier pago.
¿La preaprobación garantiza el préstamo?
No. Después de aceptar tu oferta, el banco hace la aprobación final (underwriting): vuelve a revisar documentos, tasa la casa y confirma que nada cambió. La preaprobación reduce mucho el riesgo, pero no lo elimina.
¿Cómo comparas prestamistas?
Pide un Loan Estimate a dos o tres prestamistas el mismo día y compara la tasa, los puntos, los cargos del préstamo y el pago mensual total. Una carta de un prestamista local que responde rápido también ayuda a que el agente del vendedor confíe en tu oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta una preaprobación?
Muchos prestamistas no cobran por la preaprobación. Algunos cobran el reporte de crédito; pregunta antes de autorizarlo.
¿Puedo tener preaprobaciones de dos prestamistas?
Sí. Es una buena forma de comparar. Si las haces en un periodo corto, el impacto en tu crédito es mínimo.
¿Me pueden negar el préstamo después de preaprobarme?
Puede pasar si cambian tus ingresos, tus deudas o tu crédito, si la tasación sale baja o si aparece algo en los documentos. Por eso no debes hacer cambios financieros grandes hasta cerrar.
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- CFPB: diferencia entre precalificación y preaprobación
- CFPB: cómo leer tu Loan Estimate
- CFPB: guía para comprar casa
Esta guía es informativa y no sustituye la asesoría legal, fiscal ni financiera. Las cifras corresponden a 2026 y pueden cambiar; confírmalas con tu prestamista, contador o abogado.
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